Kas ir KYB?
KYB jeb “Pazīsti savu biznesu” (Know Your Business) ir process, kurā tiek pārbaudīta darījumu partneru, piegādātāju un klientu identitāte, īpašumtiesību struktūra un juridiskais statuss — gan pirms darījuma attiecību uzsākšanas, gan to laikā.
KYB tika izstrādāts kā daļa no plašākas KYC (Pazīsti savu klientu) sistēmas. KYC aptver klientu uzticamības pārbaudi kopumā, attiecoties gan uz privātpersonām, gan juridiskām personām. KYB ir specifiskāks: tas koncentrējas tieši uz juridiskām personām. Galvenais jautājums ir ne tikai par to, kas ir konkrētā persona, bet gan par to, kas ir uzņēmums, kam tas pieder un kas rīkojas tā vārdā.
KYB izveidojās kā atbilde uz skaidru regulējuma trūkumu. Gadu desmitiem privātpersonu identitāte tika stingri pārbaudīta, savukārt uzņēmumi darbojās saskaņā ar daudz vājākām prasībām. Tā rezultātā juridiskās personas kļuva par līdzekli naudas atmazgāšanas, terorisma finansēšanas un citu finanšu noziegumu slēpšanai. Eiropā regulatori šo trūkumu novērsa ar Ceturto Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas direktīvu (AMLD4) 2017. gadā. Amerikas Savienotajās Valstīs FinCEN ieviesa KYB noteikumus ar Klientu uzticamības pārbaudes prasībām 2016. gadā.
Ko ietver KYB process
KYB nav vienreizēja pārbaude pirms līguma parakstīšanas. Tā vietā tas ir strukturēts process ar vairākiem atšķirīgiem komponentiem.
Pirmais solis ir uzņēmuma identitātes pārbaude. Tas nozīmē apstiprinājumu, ka darījumu partneris ir reģistrēta juridiskā persona un ka tās oficiālais nosaukums, adrese un reģistrācijas numurs atbilst autoritatīviem uzņēmumu reģistriem.
Otrais komponents ir patieso labuma guvēju (UBO) identificēšana — tās ir personas, kurām uzņēmums faktiski pieder vai kuras to kontrolē. Īpašumtiesības bieži vien vijas caur vairākiem juridisko personu slāņiem. Līdz ar to šī ir viena no sarežģītākajām procesa daļām.
Trešais komponents ir riska novērtēšana. Tas nozīmē darījumu partnera pārbaudi sankciju sarakstos, politiski nozīmīgu personu (PEP) datubāzēs un negatīvas informācijas mediju avotos.
Ceturtais komponents — un bieži vien visvairāk novārtā atstātais — ir pastāvīga uzraudzība. Uzņēmumi laika gaitā mainās. Mainās īpašumtiesību struktūras, adreses un juridiskais statuss. Tāpēc partneris, kurš izturēja pārbaudi pirms gada, šodien var atrasties citādā situācijā.
Galvenais praktiskais izaicinājums: sadrumstaloti dati
Lielākais šķērslis KYB procesā nav vēlmes trūkums pārbaudīt partnerus. Drīzāk tā ir datu sadrumstalotība globālajā biznesa vidē.
Katra valsts uztur savu uzņēmumu reģistru, savu datu formātu, savu valodu un savus validācijas noteikumus. Turklāt viens un tas pats uzņēmuma nosaukums var parādīties atšķirīgi atkarībā no izmantotā avota. Dažādās jurisdikcijās tiek piemēroti arī atšķirīgi sliekšņi: viena var definēt patieso labuma guvēju kā personu, kurai pieder vairāk nekā 25 % uzņēmuma, savukārt cita izmanto 10 % slieksni.
Sistēmām, kas automātiski identificē darījumu partnerus, ir nepieciešams vienots, globāli atzīts identifikators. Bez tā kļūdas, dublikāti un datu nepilnības ir neizbēgamas.
Kā LEI kods atbalsta KYB procesu
LEI kods ir 20 rakstzīmju burtciparu identifikators, kas unikāli identificē jebkuru juridisko personu. Tas ir saistīts ar verificētiem atsauces datiem, tostarp entitātes oficiālo nosaukumu, reģistrēto adresi un īpašumtiesību struktūru. Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) uztur šos datus globālā mērogā, nodrošinot, ka tie ir publiski, mašīnlasāmi un standartizēti.
GLEIF raksturo LEI sistēmu kā rīku, kas atbalsta gudrākus, lētākus un uzticamākus lēmumus par to, ar ko sadarboties. Tas arī uzlabo datu kvalitāti klientu piesaistē, KYC/KYB darba plūsmās un pārrobežu piegādes ķēžu pārvaldībā.
Konkrēti KYB procesā derīgs LEI nozīmē, ka uzņēmums ir saistīts ar verificētiem identitātes datiem. Sistēmas var automātiski pieprasīt šos datus no GLEIF globālā LEI indeksa, novēršot nepieciešamību pēc lēnām un kļūdainām manuālām pārbaudēm.
Turklāt LEI 2. līmeņa dati ietver informāciju par īpašumtiesību struktūru, aptverot tiešās un galīgās mātesuzņēmuma vienības. Tas tieši atbalsta UBO identifikāciju. Tāda pati nepieciešamība pēc strukturētiem identitātes datiem pārrobežu darījumos ir pamatā arī FATF Travel Rule, ko mēs apskatām atsevišķā rakstā.
Pastāvīga uzraudzība un LEI derīgums
LEI sistēma ietver ikgadēju atjaunošanas prasību, un tas padara to īpaši noderīgu nepārtrauktai KYB uzraudzībai. Saskaņā ar GLEIF noteikumiem LEI ir jāatjauno un entitātes dati jāapstiprina katru gadu. Tāpēc derīgs LEI signalizē, ka dati ir aktuāli. Savukārt beidzies LEI termiņš norāda, ka ieraksts nav ticis atjaunināts, kas pats par sevi ir riska indikators jebkurā KYB procesā.
Tas padara LEI statusu viegli integrējamu pastāvīgās uzraudzības darba plūsmās.
KYB, LEI un mākslīgais intelekts
Mūsdienīgi KYB risinājumi arvien biežāk izmanto MI vadītu automatizāciju. MI rīki var plašā mērogā veikt reģistru pārbaudes, UBO identifikāciju un sankciju skrīningu. Tomēr to efektivitāte ir tieši atkarīga no ievades datu kvalitātes.
Teksta formātā rakstīts uzņēmuma nosaukums mašīnai nav uzticams identifikators. LEI kods tāds ir. Kad sistēma izmanto LEI, lai identificētu darījumu partneri, tā automātiski iegūst visus saistītos datus no GLEIF datubāzes bez manuālas iejaukšanās. Mēs sīkāk pētām šo saikni mūsu rakstā par to, kāpēc mākslīgajam intelektam ir nepieciešama uzticama biznesa identitāte.
Tā rezultātā uzņēmumi ar derīgu LEI ir skaidrāk identificējami un vieglāk integrējami automatizētās KYB sistēmās.
Kam ir nepieciešams KYB
KYB ir regulatīva prasība finanšu iestādēm, maksājumu pakalpojumu sniedzējiem un citām regulētām vienībām. Tādas sistēmas kā MiFID II, EMIR un DORA pieprasa verificētus darījumu partneru identitātes datus.
Tomēr ārpus regulētajām nozarēm KYB kļūst par standarta praksi arī plašāk. Uzņēmumi, kas pārvalda lielus piegādātāju tīklus, darbojas pārrobežu tirdzniecībā vai izmanto platformas, kas savieno biznesa vienības, arvien biežāk piemēro KYB kā daļu no sava standarta riska pārvaldības.
Praktisks solis
Ja jūsu organizācija ir iesaistīta pārrobežu darījumos, piegādātāju pārvaldībā, finanšu tirgos vai jebkurā regulētā nozarē, ir lietderīgi uzturēt savu LEI kodu derīgu un aktuālu.
Derīgs LEI padara jūsu uzņēmumu skaidrāk identificējamu KYB procesos. Tas arī samazina aizķeršanos partneru piesaistes laikā un atbalsta integrāciju ar sistēmām, kas balstās uz LEI bāzētu identifikāciju.
Jūs varat reģistrēt LEI vai atjaunot esošo LEI tikai dažu minūšu laikā.