Pārrobežu maksājumi gadu desmitiem ilgi ir balstījušies uz datu formātiem, kas tika izveidoti pirms daudziem gadiem. Kopš tā laika digitālās finanses ir kļuvušas par globālās tirdzniecības mugurkaulu, taču ziņojumapmaiņas standarti nespēja tām sekot. Tas mainījās 2025. gada novembrī, kad beidzās SWIFT līdzāspastāvēšanas periods un ISO 20022 kļuva par vienīgo standartu pārrobežu maksājumu ziņojumiem. Šīs pārmaiņas ir kas vairāk par tehnisku jauninājumu. Jaunais formāts rada pieaugošu pieprasījumu pēc strukturētiem, mašīnlasāmiem juridisko personu identitātes datiem, un LEI kodam ir skaidra loma šajā attēlā.
Kas ir ISO 20022?
ISO 20022 ir starptautisks finanšu ziņojumapmaiņas standarts. Tas aizstāj vecākus formātus, piemēram, SWIFT MT ziņojumus, ko bankas izmantoja gadu desmitiem. Atšķirība pārsniedz tehnisko pusi. Katrs maksājums tagad satur daudz vairāk strukturētu datu, tostarp precīzu informāciju par maksātāju un saņēmēju, atsauces numurus un laukus, kas ir svarīgi normatīvo aktu ievērošanai.
SWIFT uzsāka migrāciju 2023. gada martā ar līdzāspastāvēšanas periodu. Šajā laikā tika pieņemti gan vecie, gan jaunie ziņojumu formāti. Šis periods beidzās 2025. gada 22. novembrī. Šodien ISO 20022 ir vienīgais standarts pārrobežu maksājumu instrukcijām SWIFT tīklā.
Kāpēc tas ietekmē jūsu uzņēmumu?
Bankām un finanšu iestādēm arvien vairāk ir nepieciešami precīzi, strukturēti dati par to, kas sūta un kas saņem katru maksājumu. Bez tiem naudas atmazgāšanas novēršanas atbilstība, sankciju pārbaude un regulatīvā ziņošana kļūst sarežģītāka. Neprecīzi identitātes dati izraisa maksājumu kavēšanos, papildu jautājumus no saņēmējbankas vai darījuma pilnīgu noraidīšanu.
Uzņēmumiem, kas regulāri veic starptautiskus maksājumus, to identitātes datu kvalitāte vairs nav tikai administratīvs jautājums. Tas tieši nosaka, vai maksājumi noritēs raiti vai iestrēgs.
Kāda loma ir LEI kodam ISO 20022 standartā?
Viens no galvenajiem laukiem ISO 20022 maksājumu ziņojumos ir katras puses identifikators: kas maksā un kas saņem. BIC (Business Identifier Code) identificē finanšu iestādi. Tomēr tas ne vienmēr skaidri identificē juridisko personu, kas faktiski ierosina maksājumu. Bankas piešķir BIC kodus arī filiālēm, nodaļām un testēšanas sistēmām. Tas apgrūtina reālā darījuma partnera noteikšanu.
LEI kods tieši atrisina šo problēmu. Tas ir 20 rakstzīmju globāls identifikators, kas unikāli identificē vienu juridisko personu neatkarīgi no valsts, valodas vai tā, kā uzņēmuma nosaukums parādās dažādos reģistros. LEI pievienošana maksājuma ziņojumam nozīmē, ka jebkuru maksājuma iniciatoru vai saņēmēju var precīzi, automātiski un reāllaikā identificēt.
Trīs galvenās starptautiskās iestādes ir oficiāli atzinušas šo lomu. BIS CPMI (Starptautisko norēķinu bankas Maksājumu un tirgus infrastruktūras komiteja) ir apstiprinājusi LEI saskaņā ar tās saskaņotajām ISO 20022 datu prasībām, pielīdzinot to BIC. FSB (Finanšu stabilitātes padome) atbalsta LEI kā daļu no G20 ceļveža pārrobežu maksājumu uzlabošanai. GLEIF (Globālā juridiskās personas identifikatora fonds) turklāt norāda, ka LEI ir vienīgais globālais identifikators, kas spēj precīzi identificēt sankcionētās juridiskās personas un atbalstīt efektīvu darījumu pārbaudi.
Kuras valstis to jau pieprasa?
Tendence jau ir redzama praksē. Vairākas lielas jurisdikcijas ir saistījušas LEI izmantošanu ar konkrētām maksājumu sistēmām.
Anglijas Banka ir pieprasījusi LEI CHAPS maksājumos starp finanšu iestādēm kopš 2025. gada 1. maija. Plānots nākotnē paplašināt šo prasību uz visiem liela apjoma maksājumiem. Ķīnā katrs CIPS sistēmas (Pārrobežu starpbanku maksājumu sistēma) lietotājs saņem LEI. Tas kalpo gan kā aktivizācijas prasība, gan kā obligāts lauks darījumu datos. Indijā RBI (Indijas Rezervju banka) ir pieprasījusi LEI visām neindividuālām juridiskām personām, kas veic pārrobežu darījumus 50 miljonu rūpiju vai vairāk apmērā par darījumu kopš 2022. gada oktobra. Gan sūtītāja, gan saņēmēja LEI ir jāparādās arī RTGS un NEFT liela apjoma maksājumu ziņojumos.
Virziens ir konsekvents: ISO 20022 rada ietvaru, un jurisdikcijas to aizpilda ar prasībām, tostarp LEI mandātiem.
FATF 16. ieteikums un 2030. gada termiņš
2025. gada jūnijā FATF (Finanšu darījumu darba grupa) atjaunināja savu 16. ieteikumu, kas regulē informāciju, kas pievienota pārrobežu maksājumiem. Saskaņā ar pārskatīto noteikumu katram pārrobežu maksājumam vai vērtības pārvedumam, kas pārsniedz 1000 USD vai EUR, ir jāiekļauj vai nu BIC kods, LEI kods, vai cits unikāls oficiāls identifikators jebkurai juridiskai personai, kas iesaistīta kā maksājuma iniciators vai saņēmējs. Noteikums prasa verificētus, nevis tikai savāktus datus.
Tas ir nozīmīgs notikums. FATF deva dalībvalstu jurisdikcijām laiku līdz 2030. gada beigām, lai transponētu prasības valsts tiesību aktos. Parasti FATF atjauninājumi stājas spēkā nekavējoties. Šis pagarinātais pārejas periods atspoguļo nepieciešamo pārmaiņu apjomu globālajā maksājumu nozarē.
2030. gads var šķist tālu. Tas tā nav. Bankas un maksājumu platformas jau tagad pieprasa strukturētus identitātes datus par katru darījumu. Uzņēmumi, kas šodien iekļauj LEI savos maksājumu procesos, pielāgojas bez traucējumiem. Papildus nākotnes atbilstībai, praktiskie ieguvumi parādās nekavējoties: ātrāka apstrāde caur SWIFT tīklu, mazāk maksājumu kavēšanās un spēcīgāks identitātes signāls darījumu partneriem un atbilstības komandām.
Ko jums vajadzētu darīt šodien?
Ja jūsu uzņēmums regulāri sūta vai saņem starptautiskus maksājumus, ISO 20022 pāreja jūs jau ietekmē. Jautājums nav tikai par to, vai jūsu banka atbilst prasībām. Jautājums ir par to, vai jūsu uzņēmuma identitātes dati atbilst standartam, ko tagad pieprasa maksājumi.
Derīgs LEI kods nozīmē, ka jūsu dati ir verificēti un aktuāli GLEIF globālajā reģistrā: juridiskais nosaukums, reģistrētā adrese, uzņēmuma numurs un īpašumtiesību struktūra. Tieši šie lauki ir iekļauti ISO 20022 maksājumu ziņojumos, un regulatori arvien vairāk sagaida tos redzēt.
Ja jūsu uzņēmumam vēl nav LEI, varat to reģistrēt tikai dažās minūtēs, un tas tiks izsniegts gandrīz nekavējoties. Ja jums jau ir LEI, pārbaudiet, vai tas ir atjaunots un vai jūsu dati ir aktuāli, jo beidzies LEI zaudē savu derīgumu. Ja jūsu LEI pašlaik pārvalda cits pakalpojumu sniedzējs, tā pārnešana ir vienkārša un bez maksas. Lai iegūtu pilnīgu pārskatu par cenām un daudzgadu iespējām, apmeklējiet mūsu LEI numuru cenu lapu.