FATF „Travel Rule” (16. rekomendācija) pieprasa finanšu iestādēm noteiktos darījumos iekļaut informāciju par sūtītāju un saņēmēju.
Šajā rakstā ir paskaidrots, ko šis noteikums nozīmē praksē, kāpēc atbilstība FATF „Travel Rule” var būt sarežģīta un kā strukturēti identifikatori, piemēram, LEI, palīdz risināt šo izaicinājumu.
Kas ir FATF „Travel Rule”?
FATF „Travel Rule” ir globāls standarts (16. rekomendācija), kas pieprasa finanšu iestādēm noteiktos finanšu darījumos, jo īpaši pārrobežu maksājumos, iekļaut verificētu informāciju par maksātāju un saņēmēju.
Mērķis ir padarīt darījumus izsekojamus un samazināt naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas risku.
Kas ir FATF un no kurienes radies „Travel Rule”?
Finanšu darījumu darba grupa (FATF) ir starptautiska institūcija, ko 1989. gadā izveidoja G7 valstis. Tās loma ir izstrādāt globālus standartus cīņai pret naudas atmazgāšanu un terorisma finansēšanu.
FATF neizstrādā likumus tieši. Tā vietā tā izdod rekomendācijas, kuras valstis ievieš savos tiesiskajos regulējumos. Šīs rekomendācijas pēc tam nosaka to, kā finanšu iestādes darbojas praksē.
Viens no šiem standartiem ir 16. rekomendācija, ko parasti dēvē par „Travel Rule”.
„Travel Rule” pieprasa, lai finanšu darījumiem tiktu pievienota noteikta informācija par sūtītāju (maksātāju) un saņēmēju (labuma guvēju). Tādējādi maksājums no vienkāršas naudas līdzekļu pārskaitīšanas kļūst par gan līdzekļu, gan identitātes datu nodošanu.
FATF rekomendācijas tika būtiski atjauninātas 2012. gadā, nostiprinot 16. rekomendāciju kā globālu maksājumu pārredzamības standartu.
2019. gadā FATF paskaidroja, ka tie paši principi attiecas arī uz virtuālo aktīvu pakalpojumu sniedzējiem (VASP), tostarp kriptovalūtu biržām un maku nodrošinātājiem. Tas paplašināja „Travel Rule” darbības jomu ārpus tradicionālās banku darbības, iekļaujot digitālās finanses.
Oficiālu informāciju skatiet FATF 16. rekomendācijas vadlīnijās.
Ko FATF „Travel Rule” pieprasa praksē?
FATF 16. rekomendācija pieprasa finanšu iestādēm nodrošināt, lai darījumos tiktu iekļauta specifiska informācija gan par maksātāju, gan par saņēmēju.
Tas jo īpaši attiecas uz pārrobežu maksājumiem un pēc 2019. gada atjauninājuma arī uz daudziem virtuālo aktīvu pārvedumiem.
Praksē iestādēm ir jānodrošina, lai darījumā iesaistītās puses būtu skaidri identificētas, informācija būtu precīza un pilnīga un lai tā būtu pieejama regulatoriem vai iestādēm, ja tas tiek pieprasīts.
Mērķis ir padarīt finanšu darījumus izsekojamus un samazināt iespēju anonīmi pārvietot līdzekļus.
Īstais izaicinājums nav noteikums — tie ir dati
Pats „Travel Rule” konceptuāli ir vienkāršs.
Reālās grūtības slēpjas tajā, kā tas tiek ieviests dažādās sistēmās, valstīs un tehnoloģijās.
Nav vienota globāla standarta uzņēmumu identificēšanai. Tā rezultātā organizācijas saskaras ar sadrumstalotiem datiem, nekonsekventiem formātiem un grūtībām pārbaudīt darījumu partnerus pāri robežām.
Novecojušas sistēmas bieži nespēj apstrādāt strukturētus identitātes datus, un daudzos gadījumos iestādes joprojām paļaujas uz manuāliem procesiem vai nepilnīgām datu kopām.
Tas rada darbības risku, palēnina procesus un rada nenoteiktību auditu vai atbilstības pārbaužu laikā.
Šeit LEI iekļaujas dabiski
Juridisko personu identifikators (LEI) ir globāls identifikators, kas izstrādāts, lai unikāli identificētu juridiskas personas, kuras piedalās finanšu darījumos.
LEI sistēmu atbalsta Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), kas nodrošina, ka subjektu dati ir standartizēti, verificēti un globāli pieejami.
Atšķirībā no nosaukumiem vai iekšējiem ID, LEI ir standartizēts, globāli atzīts un saistīts ar verificētiem atsauces datiem.
LEI izmantošana palīdz organizācijām pāriet uz strukturētu identitāti, nodrošinot konsekventu darījumu partneru identifikāciju dažādās jurisdikcijās.
Tas ļauj iestādēm paļauties uz mašīnlasāmiem datiem, samazināt manuālo verifikāciju un uzlabot datu kvalitāti darījumu plūsmās.
Ja vēlaties vienkāršu pārskatu, skatiet, kas ir LEI un kā tas darbojas.
Realitātes pārbaude: FATF nepieprasa obligātu LEI izmantošanu.
Tomēr LEI tieši risina pamatproblēmu, ko atklāj „Travel Rule” — konsekventa globāla identifikatora trūkumu juridiskajām personām.
Ko tas nozīmē praksē
Finanšu sistēmas pakāpeniski pāriet no identifikācijas pēc nosaukuma uz verificētiem un strukturētiem identitātes datiem.
Šī pāreja atspoguļojas arī Starptautisko norēķinu bankas (BIS) darbā, kas koncentrējas uz pārrobežu maksājumu efektivitātes uzlabošanu un datu standartizāciju.
Praksē tas noved pie mazāka neatbilstību skaita, uzticamākas pārrobežu datu apmaiņas un efektīvākas darījumu apstrādes. Tas arī uzlabo pārredzamību atbilstības komandām un regulatoriem.
Uzņēmumiem šī pāreja nozīmē, ka strukturēta identitāte kļūst arvien svarīgāka pat ārpus stingrām regulatīvajām prasībām.
BUJ
Vai FATF „Travel Rule” ir obligāts?
Pats FATF „Travel Rule” ir rekomendācija. Tomēr daudzas valstis to ir ieviesušas likumdošanā, padarot atbilstību obligātu finanšu iestādēm, kas darbojas šajās jurisdikcijās.
Vai FATF pieprasa LEI?
Nē, FATF nepieprasa LEI izmantošanu. Tomēr LEI var palīdzēt organizācijām izpildīt FATF „Travel Rule” prasības, nodrošinot strukturētus un verificētus subjektu datus.
Secinājums
FATF „Travel Rule” ir daļa no plašākas transformācijas tajā, kā finanšu sistēmas apstrādā identitāti.
Uzsvars tiek pārcelts no nestrukturētas, tekstā balstītas identifikācijas uz standartizētiem un verificējamiem datiem, kurus var kopīgot visā pasaulē.
Lai gan LEI nav obligāts saskaņā ar FATF 16. rekomendāciju, tas tieši iekļaujas šajā evolūcijā un palīdz risināt pamatā esošās datu problēmas.
LEI nav tikai atbilstības rīks. Tā ir daļa no topošās globālās infrastruktūras uzticamai biznesa identitātei.
Visā ES tādas iestādes kā Eiropas Vērtspapīru un tirgu iestāde (ESMA) arvien vairāk paļaujas uz strukturētiem subjektu datiem pārredzamības un uzraudzības nolūkos.
Ja jūsu organizācija nodarbojas ar pārrobežu darījumiem, ir lietderīgi sagatavoties savlaicīgi. Jūs varat ātri reģistrēt LEI tiešsaistē vai atjaunot savu LEI, pirms beidzas tā derīguma termiņš, lai nodrošinātu, ka jūsu dati paliek precīzi un izmantojami.