Kā LEI atbalsta ES maksājuma saņēmēja verifikāciju (VOP), AML atbilstību un kiberdrošību
Eiropa ir ienākusi jaunā finanšu pārredzamības ērā, kur datu verifikācija un identitātes validācija ir tikpat svarīga kā paši darījumi. Šīs transformācijas centrā ir Juridiskās personas identifikators jeb LEI, unikāls 20 zīmju kods, kas katrai juridiskai personai piešķir globāli pārbaudāmu identitāti. Ja šis jēdziens jums ir jauns, izlasiet mūsu rakstu “Kas ir LEI”, kurā paskaidrots, kā sistēma darbojas un kāpēc tā tika izveidota pēc 2008. gada finanšu krīzes. Varat arī izlasīt “LEI kods Eiropas Savienībā: kāpēc tas ir obligāts un kā tas darbojas”, lai saprastu tā nozīmi regulējumā un atbilstībā visā ES.Kāpēc LEI kodi ir svarīgi ES maksājuma saņēmēja verifikācijas mandātam
Maksājuma saņēmēja verifikācijas jeb VOP iniciatīva Eiropas Savienībā nodrošina, ka konta turētāja vārds atbilst konta numuram, veicot maksājumu. Šis solis palīdz samazināt krāpšanu, identitātes ļaunprātīgu izmantošanu un maksājumu novirzīšanu. Iniciatīva darbojas vienotajā euro maksājumu telpā Eiropas Maksājumu padomes uzraudzībā. Sākotnēji VOP ietvars koncentrējās uz individuāliem klientiem. Vēlāk tas tika paplašināts, iekļaujot uzņēmumus, kur korporatīvās identitātes pārbaude ir vienlīdz svarīga. LEI tagad spēlē galveno lomu šajā procesā. Tas saista organizāciju ar pārbaudītiem juridiskiem datiem, tostarp nosaukumu, reģistrācijas numuru, adresi un īpašumstruktūru. Tā rezultātā maksājumu sistēmas var automātiski apstiprināt, vai saņēmējs atbilst paredzētajam maksājuma saņēmējam. Tas rada reāllaika uzticēšanās līmeni starp finanšu iestādēm un to partneriem visā ES.Integrējot LEI datus VOP sistēmās, bankas un maksājumu pakalpojumu sniedzēji var:
- Nekavējoties apstiprināt korporatīvās identitātes pirms maksājumu apstrādes.
- Samazināt krāpšanas, novirzīšanas un uzdošanās par citu personu riskus.
- Racionalizēt atbilstības pārbaudes saskaņā ar ES Ātro maksājumu regulu.
Eiropas Maksājumu padome savā publicētajā VOP shēmas noteikumu grāmatā ir apstiprinājusi, ka verifikācijas pieprasījumos var izmantot tādus identifikācijas kodus kā LEI.
Kā LEI ekosistēma uzlabo atbilstību cīņai pret naudas atmazgāšanu
Naudas atmazgāšana un terorisma finansēšana joprojām ir lieli draudi globālajai finanšu sistēmai. LEI, ko administrē Globālā juridiskās personas identifikatora fonds (GLEIF), spēlē galveno lomu mūsdienu cīņas pret naudas atmazgāšanu un "pazīsti savu klientu" ietvaros.
Kad finanšu iestādes, maksājumu pakalpojumu sniedzēji vai fintech platformas iekļauj LEI savā iekļaušanas un darījumu verifikācijā, tās var:
- Apstiprināt, ka juridiska persona pastāv un ir oficiāli reģistrēta.
- Pārbaudīt īpašumstruktūras, izmantojot globālos atsauces datus.
- Verificēt adreses, direktorus un juridiskās formas, izmantojot uzticamus starptautiskus reģistrus.
Šis process ļauj iestādēm apstiprināt, kas saņem līdzekļus, un nodrošina, ka maksājumi sasniedz tikai pārbaudītus un likumīgus uzņēmumus. Tā rezultātā LEI palīdz novērst krāpšanu, apturēt darījumus ar fiktīviem uzņēmumiem un vienkāršot atbilstības rutīnas. Tie arī samazina izmaksas, aizstājot sadrumstalotas valsts pārbaudes ar vienu globāli pieņemtu sistēmu.
Turklāt ES AML pakete uzsver LEI ieguldījumu pārredzamības uzlabošanā un finanšu noziegumu ierobežošanā pāri robežām.