Kā unikāla uzņēmuma identitāte var palīdzēt novērst sankciju pārbaudes kļūdas
Kas notiek, ja jūsu uzņēmumam ir tāds pats vai ļoti līdzīgs nosaukums kā kādai vienībai sankciju sarakstā?
Jūsu uzņēmums nav sankcionēts. Tā īpašnieki nav sankcionēti. Tam var nebūt nekādas saistības ar sankcionēto vienību.
Bet automatizēta pārbaudes sistēma vispirms redz nosaukumu.
Starptautiskajos maksājumos, klientu uzticamības pārbaudē un citos finanšu pakalpojumos bankas un citas regulētas iestādes pārbauda darījumu puses pret sankciju un citiem uzraudzības sarakstiem. Ja šīs pārbaudes balstās uz nosaukumiem un citu ierastu uzņēmuma informāciju, līdzīgi nosaukumi var radīt iespējamas sakritības, kurām nepieciešama papildu izmeklēšana.
Tas izvirza svarīgu jautājumu, uz kuru pats uzņēmuma nosaukums ne vienmēr var atbildēt:
Ar kuru juridisko personu mēs faktiski strādājam?
Juridiskās personas identifikators (LEI) nodrošina globāli unikālu veidu, kā identificēt juridiskas personas pāri valstu robežām. Sankciju pārbaude nav ne sākotnējais, ne vienīgais LEI lietojums, tomēr GLEIF arvien vairāk pievērš uzmanību tam, kā LEI var padarīt sankciju un nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas pārbaudi precīzāku un efektīvāku.
Vienāds nosaukums nenozīmē vienu un to pašu uzņēmumu
Uzņēmumu nosaukumi nav globāli unikāli.
Uzņēmumi ar identiskiem vai ļoti līdzīgiem nosaukumiem var darboties dažādās valstīs. Arī tulkošana un transliterācija var mainīt to, kā nosaukumi parādās, un dažādās datubāzēs viens un tas pats uzņēmums var būt reģistrēts nedaudz atšķirīgā veidā.
Sankciju pārbaudē tas rada reālu problēmu.
Ja pārbaudes sistēma sankciju sarakstā atrod līdzīgu nosaukumu, tā var uzrādīt iespējamu sakritību. Tas automātiski nenozīmē, ka pārbaudāmais uzņēmums ir sankcionēts. Atbilstības komandām šī sakritība jāizvērtē, izmantojot citu identificējošu informāciju.
Šādas nepareizas sakritības parasti dēvē par viltus pozitīviem rezultātiem.
Šādas nepareizas sakritības parasti dēvē par viltus pozitīviem rezultātiem. GLEIF ir vērsis uzmanību uz viltus sakritību problēmu sankciju un uzraudzības sarakstu pārbaudē, kā arī uz LEI potenciālu padarīt vienības identifikāciju precīzāku.
Nosaukums pasaka, kā uzņēmums saucas. LEI pasaka, kurš tas ir.
LEI ir 20 rakstzīmju garš burtciparu identifikators, kas unikāli identificē konkrētu juridisku personu.
Atšķirībā no uzņēmuma nosaukuma, LEI ir globāli unikāls.
LEI ieraksts saista šo identifikatoru ar standartizētiem atsauces datiem par juridisko personu, tostarp tās oficiālo juridisko nosaukumu, reģistrēto adresi, jurisdikciju un reģistrācijas informāciju. Globālā LEI sistēma var sniegt arī 2. līmeņa datus, kas apraksta mātesuzņēmuma attiecības, ja to prasa vai atļauj GLEIF pārskatu sniegšanas noteikumi.
Tas rada svarīgu atšķirību.
Ja abi uzņēmumi saucas ABC Trading Ltd, to nosaukumi paši par sevi var nesniegt pietiekami daudz informācijas, lai tos atšķirtu.
Ja vienam ir LEI A, bet otram — LEI B, Globālā LEI sistēma tos identificē kā divas atsevišķas juridiskas personas.
Sankciju pārbaudei šāda atšķirība var būt ļoti vērtīga.
Kā LEI palīdz sankciju pārbaudē?
Tradicionālā sankciju pārbaude bieži salīdzina nosaukumus, adreses, jurisdikcijas un citas identificējošas pazīmes.
LEI pievieno vēl vienu rīku: standartizētu un globāli unikālu juridiskās personas identifikatoru.
Ja gan pārbaudāmajam uzņēmumam, gan attiecīgajiem sankciju vai riska datiem ir LEI, sistēmas var salīdzināt identifikatorus tieši. LEI var kalpot arī kā vienota atsauces vieta, kas saista informāciju par vienu un to pašu juridisko personu dažādās datu kopās.
Tas palīdz:
atšķirt uzņēmumus ar identiskiem vai līdzīgiem nosaukumiem;
samazināt viltus pozitīvos rezultātus, ko rada uz nosaukumu balstīta pārbaude;
saistīt informāciju par vienu un to pašu juridisko personu dažādās datubāzēs;
paātrināt iespējamo sankciju sakritību izmeklēšanu;
uzlabot automatizētu atbilstības procesu precizitāti.
GLEIF ir izpētījis sankciju pārbaudi kā LEI lietojuma jomu kopā ar vairākām organizācijām finanšu un datu nozarēs. GLEIF ir arī sadarbojies ar OpenSanctions un Open Ownership iniciatīvā, kas pazīstama kā Transparency Fabric.
Šī koncepta pamatā ir vienkārša ideja: izmantot LEI kā kopīgu identifikatoru, lai savienotu dažādas datu kopas.
Transparency Fabric parāda, uz kurieni tas virzās
GLEIF, OpenSanctions un Open Ownership izveidotā Transparency Fabric apvieno juridiskās personas identitāti, īpašumtiesību informāciju, sankciju datus un citu būtisku informāciju.
LEI darbojas kā kopīgs identifikators, kas palīdz saistīt informāciju no dažādiem avotiem ar vienu un to pašu juridisko personu.
Tam ir nozīme, jo finanšu noziegumu pārbaude ietver vairāk nekā tikai pārbaudi, vai konkrēts uzņēmuma nosaukums parādās sankciju sarakstā.
Atbilstības komandām var būt jāsaprot arī, kādiem citiem uzņēmumiem un personām ir saistība ar šo uzņēmumu.
Ar Transparency Fabric palīdzību GLEIF, OpenSanctions un Open Ownership ir parādījuši, kā LEI var saistīt juridiskās personas informāciju ar īpašumtiesību un sankciju datiem. Iniciatīva arī parāda, kā šī pieeja var palīdzēt attēlot sarežģītākas korporatīvās attiecības.
Tas ilustrē plašāku LEI vērtību.
Identifikatoram pašam nav jāsatur visa riska informācija. Tā vietā tas nodrošina kopīgu atsauces punktu, kas var palīdzēt saistīt informāciju no dažādiem avotiem ar pareizo juridisko personu.
Vai LEI esamība nozīmē, ka neviens nevar sajaukt jūsu uzņēmumu ar sankcionētu vienību?
Nē.
Šī atšķirība ir svarīga.
LEI nepierāda, ka uzņēmums ir brīvs no sankcijām. Tas nav atbilstības sertifikāts, un LEI esamība negarantē, ka banka apstrādās maksājumu bez papildu pārbaudēm.
Ne katrs sankciju saraksts, banka, maksājumu pakalpojumu sniedzējs vai pārbaudes sistēma pašlaik izmanto LEI.
Tāpēc LEI nevar novērst visus viltus pozitīvos rezultātus.
To, ko LEI risina, ir viena no sankciju pārbaudes pamatproblēmām: tas palīdz precīzi noteikt, kuru tieši juridisko personu sistēma vai atbilstības komanda pārbauda.
Pieaugot to maksājumu sistēmu, sankciju datu kopu un atbilstības procesu skaitam, kas iekļauj LEI, šīs precīzās identifikācijas praktiskā vērtība var pieaugt.
LEI vērtība pārsniedz normatīvo atbilstību
Daudzi uzņēmumi pirmo reizi saskaras ar LEI, kad banka, brokeris vai cita finanšu iestāde paziņo, ka konkrētam darījumam tas ir nepieciešams.
Tāpēc daudzi uzņēmumi LEI uztver vienkārši kā normatīvu prasību.
Bet aiz tā slēpjas daudz plašāka ideja.
LEI dod uzņēmumam vienotu globālu identitāti, ko finanšu sistēmas un citas organizācijas var izmantot dažādās valstīs un reģistros. Globālā LEI ekosistēma nodrošina kopīgu ietvaru vienas un tās pašas juridiskās personas identificēšanai dažādās jurisdikcijās.
Sankciju pārbaude ir labs piemērs tam, kāpēc tas ir svarīgi pašam uzņēmumam.
Uzņēmumam ir interese pēc iespējas atvieglot bankai, maksājumu pakalpojumu sniedzējam, klientam vai biznesa partnerim noteikt: tas ir tieši tas uzņēmums, ar kuru es domāju, ka strādāju.
Nevis cits uzņēmums ar tādu pašu nosaukumu.
Nevis līdzīgi nosaukts uzņēmums citā jurisdikcijā.
Un nevis sankcionēta vienība, kurai vienkārši gadās būt līdzīgam nosaukumam.
Tāds pats princips ir svarīgs arī Know Your Business (KYB) un biznesa partneru pārbaudē, kur uzņēmumiem ir nepieciešama uzticama informācija par to darījumu partneru identitāti, juridisko statusu un īpašumtiesībām.
LEI kā globālas biznesa identitātes savienojošais punkts
GLEIF darbs pie sankciju pārbaudes, pārrobežu maksājumiem un korporatīvajām īpašumtiesībām liecina par plašāku attīstības tendenci.
LEI loma turpina paplašināties, pārsniedzot tā sākotnējo pielietojumu finanšu darījumu pārskatu sniegšanā.
Organizācijas var izmantot vienu un to pašu identifikatoru, lai saistītu uzņēmumu ar reģistru informāciju, īpašumtiesību attiecībām, finanšu tirgus datiem, sankciju informāciju un citiem riska datiem.
Kopīgs identifikators ir svarīgs, jo datubāzes ne vienmēr apraksta vienu un to pašu uzņēmumu tieši vienādi. Nosaukumi var atšķirties. Adreses var mainīties. Dažādas sistēmas var izmantot atšķirīgus formātus un vietējos reģistrācijas numurus.
LEI nodrošina konsekventu atsauces punktu.
Ne katra finanšu vai atbilstības sistēma pašlaik pilnībā izmanto šo iespēju. Ieviešana dažādos tirgos, datu kopās un organizācijās atšķiras.
Bet pamatprincips ir vienkāršs: jo precīzāk digitāla sistēma var identificēt uzņēmumu, jo mazāk tai jāpaļaujas tikai uz nosaukumu.
Sankciju pārbaudē tam var būt ļoti praktiska vērtība.
LEI, AML un sankciju pārbaude ir saistītas, bet tās nav viens un tas pats
Sankciju pārbaude veido vienu daļu no plašākā finanšu noziegumu atbilstības ietvara.
AML procesi var ietvert uzņēmuma identitātes pārbaudi, tā patieso labuma guvēju izpratni un klientu un darījumu risku novērtēšanu. Sankciju pārbaude koncentrējas uz to, vai darījuma puse, vai, iespējams, saistīta persona vai vienība, atbilst personai vai organizācijai, kurai piemērotas sankcijas.
LEI var palīdzēt abiem procesiem risināt vienu un to pašu pamatjautājumu: ar kuru juridisko personu mēs faktiski runājam?
LEI plašāko lomu nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanā esam aplūkojuši rakstā LEI kodi un nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršana.
Vai jūsu uzņēmumam šī iemesla dēļ vajadzētu iegūt LEI?
Ja normatīvie akti jau prasa, lai jūsu uzņēmumam būtu LEI, atbilde ir vienkārša.
Ja šādas prasības nav, praktiskais ieguvums ir atkarīgs no valstīm, finanšu sistēmām un biznesa attiecībām, kurās jūsu uzņēmums darbojas. Tas ir atkarīgs arī no tā, vai jūsu bankas, maksājumu pakalpojumu sniedzēji, darījumu partneri un atbilstības sistēmas izmanto LEI savos identifikācijas procesos.
Ja jūsu uzņēmumam vēl nav LEI, jūs varat reģistrēt LEI ar LEI System. Ja jums jau ir LEI pie cita pakalpojumu sniedzēja, jūs varat pārsūtīt savu LEI uz LEI System, saglabājot to pašu LEI kodu.
Bet uzņēmumiem nav jāaplūko LEI vērtība tikai caur vienu jautājumu: “Vai likums prasa mums to iegūt?”
Ir vērts uzdot arī citu jautājumu: “Cik viegli citam uzņēmumam vai automatizētai sistēmai, pārbaudot mūsu biznesu, ir noteikt, ka mēs esam tieši tie, par ko sevi uzdodam?”
Uzņēmumu nosaukumi var mainīties. Citiem uzņēmumiem var būt tāds pats nosaukums. Reģistrācijas numuri parasti darbojas tikai valsts vai jurisdikcijas ietvaros.
LEI piedāvā kaut ko citu: vienu globāli unikālu identifikatoru, kas saistīts ar standartizētiem atsauces datiem par konkrētu juridisko personu.
Sankciju pārbaude ir viena no jomām, kur šīs atšķirības vērtība kļūst īpaši skaidra.